대출도 빚의 하나이므로 추천드리진 않습니다. 하지만 누구나 개인적인 상황으로 인해, 내집마련의 꿈으로 인해 등등 다양한 이유로 대출이 필요한 경우가 있습니다. 이럴 때 대출상품에 대해 모르는 것보다 조금이라도 아는 것이 훨씬 낫다고 생각하여 이러한 포스팅을 준비했습니다.
이번포스팅에서는 예금적금을 담보로 대출을 받을 수 있는 예금적금 담보대출에 대해 알아보겠습니다.
지금까지 저는 대부분 상대적으로 저금리인 정부지원대출상품과 급할 때 쓸 수 있는 신용대출상품들에 대해 알아봤었습니다. 물론 이번에 알아볼 예끔적금 담보대출 또한 급하게 돈이 필요할 때 이용할 수 있는 상품이지만 다른 신용대출들보다 상대적으로 저금리에 승인률도 높다는 점에서 이 상품에 대해 자세히 알아봤습니다.
다들 이름만 들어도 어떤 것이구나 이해하셨을텐데 예금적금 담보대출이란 것은 현재 내가 가입한 예금으로 또는 적금으로 든것을 담보로 대출을 받는 것입니다. 적금의 경우엔 아마 2-3년 만기로 많이들 들어놓셨을텐데, 갑작스로운 개인의 사정으로 목돈이 필요한 경우 많은 분들은 적금을 깨시거나, 혹은 신용대출 등을 이용하실 거라고 생각합니다. 하지만 이 상품을 알고 있다면 굳이 적금을 깰 필요없이 이자를 받으면서 대출도 받을 수도 있다는 장점이 있습니다.
그렇다면 지금부터 이 예금적금담보대출의 이자,금리 등에 대해 알아보겠습니다.
예금과 적금을 담보로 하기 때문에 대출 자금 회수율이 높아 다양한 은행(신한은행,하나은행,우체국,신협,새마을 금고 등등)들에서 상품들을 취급하고 있는데요 저는 그 중 제 주거래 은행인 신한은행을 예시로 알아보겠습니다
예적금담보대출이란?
예적금 담보대출은 긴급한 자금필요시 예적금을 중도해지하지 않고 그것을 담보로 예적금잔액의 95%이내에서 대출을 받을 수 있는 상품입니다.
예적금담보대출 조건, 한도, 금리, 기간 알아보기
여기서 예로 알아보는 대출상품은 신한은행이지만 다른은행도 크게 다르진 않습니다.
예적금 담보대출의 조건, 즉 대상고객은 본인 또는 제3자 명의의 신한은행 예/적금 신탁등을 제공하는 사람입니다. 한마디로 담보로 잡힐 예적금이 있는 사람이라고 생각하시면 됩니다. 담보가 있기 때문에 특별히 신용등급에서 까다롭지않습니다.
대출한도는 각각의 은행들마다 다르겠지만 신한은행의 경우에는 95%이내의 범위에서 대출이 가능합니다. 그리고 담보예적금에는 110%의 질권이 설정되고, 이러한 것들은 신탁상품과 운용자산의 종류에 따라 바뀔수 있다고 합니다.
대출금리는 거치식 및 절립식 예금의 경우 수신금리 +1.25%입니다. 즉 본인이 든 예적금 금리에+a 라고 생각하시면 됩니다. 신한은행의 경우엔 +1.25%라고 생각하시면 됩니다. 여기서 생각하셔야 할 것이 본인의 예적금 만기입니다. 자세한 사항은 아래에서 알아보겠습니다.
대출기간은 건별대출은 담보예금의 만기일까지이고, 한도대출의 경우 담보예금의 만기일 내 12개월까지 입니다.
상환방법, 중도상환해약금, 대출비용
보통 대부분의 은행 또한 비슷한데 신한은행의 경우 만기일시상환이고, 중도상환하여도 해약금은 없습니다. 그리고 대출하실 때 대출금액에 따른 인지세의 대출비용이 발생하는데 그것은 아래와 같습니다.
여기까지 신한은행을 예로 예금적금담보대출 이자와 금리 상환방법 등에 대해 알아봤습니다.
그런데 여기서 주의하셔야 할 점은 은행들마다 대출한도에서부터 금리까지 크게는 아니지만 조금씩 차이가 있다는 점입니다. 각각의 상황에 맞춰 은행별로 잘 따져보셔야 하는데 이것은 각자 발품을 파는 것이 최고입니다. 1금융권과 주거래 은행을 이용하시는 것이 좋으며 필요하다면 2금융도 괜찮습니다. 요즘은 인터넷에도 정보가 잘 나오니 찾아보셔서 가장 적합한 상품을 고르시면 좋겠습니다.
예금적금 담보대출시 고려하셔야 할 점
예적금 담보대출시 고려하셔야 할 점은 위에서 설명드렸다시피 크게 3가지 정도입니다.
1.예금 또는 적금으로 받을 수 있는 이자
2. 신용대출 등 다른 대출상품을 이용시 필요한 이자
3. 예 적금 대출시 내야하는 이자
이렇게 3가지를 계산해보고
1번-3번 + 대출인지세(위에있음) > 2번 인 경우 2번의 다른 대출상품을 이용
1번-3번 + 대출인지세(위에있음) < 2번 인 경우 예 적금 대출상품을 이용
하시면 됩니다. 그런데 계산이 좀 복잡하죠? 이런 것은 조금의 발품을 파시면 됩니다. 1번은 본인의 예적금이 속해있는 은행에 전화하여 여쭤보시고, 3번은 본인이 대출을 상담할 때 물어보시면 간편합니다. 혹은 인터넷에 예금적금대출이자자동계산기를 이용해 간편하게 계산할 수 있습니다. 2번의 경우에는 아주 상황이 다양하기 때문에 전문상담사에게 상담을 받아보시거나 본인이 알고있는 가장 저금리 대출을 받는다는 가정 하에 계산해 보시면 됩니다. 제가 이렇게 대출 등의 포스팅을 하는 이유가 여기에 있습니다. 평소 이렇게 여러가지 대출 상품을 알고 있으면 나에게 유리한 대출상품을 선택할 수 있기 때문입니다.
햇살론, 디딤돌 등의 정부지원대출상품 뿐만아니라 목돈이 급할 때 돈을 빌릴 수 있는 좋은 상품인 예적금담보대출에 대해 지금까지 알아봤습니다. 본인에게 맞게 잘 계산하시어 좋은 선택을 하셨으면 좋겠습니다. 이만 포스팅을 마치겠습니다. 모두 좋은하루되세요^^